Autolaina

Niin uuden kuin käytetynkin ajoneuvon hankintaan voi saada lainaa. Rahoitusta tarjoavat autoliikkeet, mutta myös pankeilta ja muilta luotonantajilta voi hakea lainaa autoa varten.

Monet autoliikkeet tarjoavat rahoitusta 1–5 vuoden maksuajalla. Osa liikkeistä vaatii käsirahaksi 10–20 % ostettavan auton ostohinnasta tai vastaavan arvoisen vaihtoauton, osa taas lupaa rahoitusta jopa täysin ilman käsirahaa.

Suurempiin summiin pätevät samat vakuusehdot kuin mihin hyvänsä lainaan. Autoliikkeestä otetun autolainan vakuutena toimii useimmiten kaupan kohteena oleva ajoneuvo. Toisin sanoen, jollei lainanlyhennyksiä pystytä maksamaan, liikkeellä on oikeus ottaa auto takaisin haltuunsa. Jos kyseessä on osamaksusopimus, liike tai rahoitusyhtiö omistaa auton siihen asti, kunnes viimeinenkin osamaksuerä on maksettu.

Pääsääntöisesti autoliikkeiden tarjoamien luottojen korko pysyy kiinteänä koko takaisinmaksun ajan ja lainaa lyhennetään kuukausittain.

Autorahoituksen korko on useimmilla liikkeillä 7–8 prosentin luokkaa. Liikkeet perivät kertaluonteisesti niin sanotun luotonperustamismaksun, joka on tavallisimmin 100–150 euroa, sekä muutamien eurojen suuruisen kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Nämä veloitukset sisällytetään takaisinmaksueriin. Maksuerät voidaan sopia joko tasasuuruisiksi koko takaisinmaksun ajalle tai siten, että viimeinen maksuerä on huomattavasti muita suurempi, mikä mahdollistaa matalammat kuukausierät.

Kasko-vakuutus lainan ehtona

Autoliikkeen tarjoaman luoton ehtona on usein Kasko-vakuutuksen ottaminen ja osa liikkeistä tarjoaakin myös vakuutuksia, joiden maksut sisällytetään luoton takaisinmaksueriin. Autolainan tyypistä riippumatta myös hakijan luottotiedot tarkastetaan aina.

Jos tarvittava summa on kohtuullisen pieni, esimerkiksi edullista käytettyä autoa hankittaessa tai autonvaihtotilanteessa, saattaa olla kannattavampaa ottaa laina muualta kuin autoliikkeestä. Useat lainanantajat tarjoavat niin sanottua joustoluottoa, jota voi saada ilman vakuutta jopa 25 000 euron verran. Joustoluotto-lainat ovat jatkuvasti käytettävissä olevia, kuukausittain lyhennettäviä luottoja. Niitä voidaan ottaa paitsi auton hankintaa, myös lähes mitä vain muuta äkillistä menoa varten.

Suurimmista pankeista ainakin Osuuspankki ja Nordea myöntävät joustoluottoa, ilman vakuuksia ja helposti netin kautta hakemalla. Sampo Pankki käyttää vastaavanlaisesta luotostaan nimitystä käyttölaina, mutta tämä lainamuoto tunnetaan myös muilla nimillä.

Jonkin verran autolainoina käytetään myös niin sanottuja kertalainoja. Kertalaina on kerralla tilille siirrettävä rahasumma, jota lyhennetään kuukausittain, kunnes koko summa on maksettu takaisin. Kertalainaa varten tarvitaan vakuudet ja sitä voi saada monilta eri luotontarjoajilta.

Yksi tapa rahoittaa ajoneuvon hankinta on myös leasing, jota useat autoliikkeet tarjoavat myös yksityishenkilöille. Käytännöt vaihtelevat paljon eri liikkeiden välillä, joten ehdot on parasta tarkistaa suoraan autokauppiaalta.

Teksti: Anne Evans